Банки России и Китая "непотопляемы"

Российские кредитные организации оказались слабо вовлечены в ипотечный бум и потребительский бум. Однако проблемы мировой экономики все же отразились (и существенно) на данном секторе, поскольку рефинансирование его деятельности осуществлялось в основном за счет внешних займов, говорит главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин.

На 1 июля 2008 г. общая заложенность российских банков перед иностранными кредиторами оценивалась на сопоставимом по размеру с объемом золотовалютных резервов (ЗВР) Банка России уровне порядка $226,5 млрд.

В результате текущего роста стоимости заемных средств российскому банковскому сектору на фоне финансового кризиса, вероятно, грозит обострение конкуренции и, в итоге, существенная консолидация, прогнозирует Осин. По его словам, количество кредитных организации в России при этом сократится, возможно, на 30% - 40%.

Регулирующие органы РФ поддерживают указанный процесс, поскольку он представляет собой средство получения более "прозрачной" и конкурентоспособной финансовой системы, ориентированной на инвестиции в реальную экономику и менее зависящей от внешних займов, комментирует он. Аналитик отмечает, что 94% активов банковской системы РФ аккумулировано лишь в 200 из порядка 1100 российских кредитных организаций.

Банки КНР также, как и российские, не были в существенной мере вовлечены в мировой потребительско - ипотечный кредитный бум, констатирует аналитики "Финнам Менеджмент". Однако в отличие от российских банков, их рефинансирование проводилось на внутреннем рынке. Важно также отметить, что вся банковская система в Китае находится под контролем государства. Практически, частных банков в стране нет. Хотя де-юре есть 12 акционерных банков, которые формально государству не принадлежат, но им и контролируются. "Госконтроль над банковской системой, особенно в сравнении с ситуацией в других странах, несет в себе очевидный "плюс", поскольку при четко выраженной политической воле финансовые "тромбы" в экономике не образуются. Соответственно, нет необходимости в масштабном структурном реформировании национальной банковской системы и "пробивании" указанных "тромбов" новыми и новыми порциями денег. Средства доходят до тех направлений, которые власти считают приоритетными", - говорит эксперт.

На этом фоне и без того довольно "компактная" китайская банковская система, действительно, возможно переживет текущий финансовый кризис без существенных потрясений, отмечает Осин.

Основным риском для банковского сектора КНР в рамках общей динамики экономического развития Китая является неэластичный характер продукции китайского экспорта, объем которого по оценкам ЦБР сокращается на 6%-8% при снижении ВВП стран Европы и США на 1%. Кроме того, на приоритетной в ближайшие годы, по-видимому, будет и проблема ресурсного обеспечения китайской экономики, резюмирует собеседник ChinaPRO.

Как российские, так и китайские крупные банки, особенно с госучастием, готовы пережить кризис и понести при этом минимальные потери, поскольку правительство будет поддерживать ликвидность за счёт вливания денежных средств, комментирует аналитик ГК "Алор" Анна Люканова.

К тому же и в России, и в Китае большинство рядовых граждан по-прежнему предпочитают банковские депозиты, поэтому отток вкладов физических лиц носил лишь панический и краткосрочный характер, а в перспективе он вряд ли продолжится, уверена эксперт. Несомненно, пострадают мелкие банки, которые имели некачественный кредитный портфель, а также в связи с сохраняющимися высокими ставками на рынке межбанковского кредитования, говорит Люканова.

По ее прогнозам, до окончания кризиса будут ужесточаться условия кредитования физических и юридических лиц в целях улучшения качества кредитного портфеля. Кроме того, эксперт считает, что банкам необходимо увеличивать процент по депозитам, чтобы вернуть доверие к себе и "спровоцировать" приток вкладчиков. "Основной проблемой банков по-прежнему будет недостаток ликвидности, поэтому государственная поддержка будет сохраняться до тех пор, пока это будет необходимо", - говорит Люканова.